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Votre ancienne carte bleue Visa, Mastercard ou American Express est arrivée à expiration, et vous venez de recevoir par courrier votre nouvelle carte bancaire flambant neuve. C’est l’occasion d’adopter de nouvelles habitudes, en protégeant votre carte bancaire neuve, et en ayant les bons réflexes dans le but d’en faire un usage le plus sécurisé possible.
Voici nos astuces pour protéger votre CB des personnes malintentionnées et des risques de cyber-menaces.
Quels sont les risques principaux sur votre carte bancaire ?
Lorsque vous recevez une nouvelle carte bancaire, il faut prendre conscience des risques potentiels qui l’entourent. Votre nouvelle CB flambant neuve a l’avantage d’avoir des codes inconnus des services en ligne, et il faut préserver son anonymat et la protéger des curieux. De plus, la technologie évolue constamment, et avec elle, les méthodes de piratage. Voici donc un aperçu des principales menaces auxquelles votre carte bancaire neuve peut être exposée :
- Fraude par skimming : Le skimming est une méthode courante utilisée par les fraudeurs pour copier les informations de votre carte bancaire. Ils installent des dispositifs sur les distributeurs automatiques de billets (DAB) ou les terminaux de paiement pour capturer les données de votre carte lors de transactions.
- Piratage en ligne : Les cybercriminels ciblent souvent les informations de carte bancaire lors d’achats en ligne. Les failles de sécurité sur les sites web, les attaques de phishing et les logiciels malveillants sont autant de vecteurs potentiels pour voler vos données sensibles.
- Vols physiques : Les voleurs peuvent s’emparer de votre carte bancaire lors de vols à la tire ou de cambriolages. Une fois en possession de votre carte, ils peuvent effectuer des achats frauduleux ou accéder à votre compte bancaire.
- Transaction NFC à votre insu : Vous avez sûrement entendu parler de l’arnaque dans le métro, où une personne se ballade avec un terminal de paiement bancaire, et s’approche discrètement de votre poche afin d’effectuer une transaction. Avec le paiement sans contact, le montant en 2024 peut atteindre 50 euros, et il faut être vigilant face à ces pratiques.
Dernièrement, on vous parlait de clients de la banque en ligne Nickel, qui se plaignaient de paiements illégaux, dont on ne sait pas réellement comment ils ont pu se produire. Vous avez même des commerçants, qui ont subi ce type d’arnaque, de la part d’escrocs qui ont remplacé leur terminal de paiement, par un autre terminal identique, que les employés ont utilisé pour encaisser les clients (voir reportage ci-dessous).
Pour éviter tout risque, il existe des habitudes à adopter pour protéger votre carte bancaire des éventuels escrocs, qu’ils soient en ligne ou dans le monde réel.
Nos astuces pour protéger votre carte bancaire neuve
Maintenant que vous êtes conscients des risques, voici quelques astuces simples mais efficaces pour protéger votre carte bancaire neuve contre le piratage :
Conserver sa carte bancaire dans un portefeuille anti RFID
Les cartes bancaires modernes sont équipées de puces RFID (Radio Frequency Identification) qui permettent des transactions sans contact, de quelques euros à 50 €. Cependant, cette technologie rend également vos cartes vulnérables au piratage à distance. Investir dans un portefeuille équipé d’une protection anti-RFID peut bloquer les signaux indésirables et empêcher les fraudeurs de scanner les informations de votre carte. Cette dernière, souvent équipée d’une paroie doublée en aluminium, permet d’agir comme une cage de faraday, et empêche toute onde d’accéder au dispositif NFC de votre CB.
Optez pour un étui robuste et résistant qui offre une couche supplémentaire de sécurité lorsque vous transportez votre carte dans votre sac à main ou votre poche.
Effacer et mémoriser le cryptogramme au dos
C’est la hantise de tout le monde : perdre sa carte bancaire, où tout simplement la laisser visible aux yeux de personnes malintentionnées. Vous connaissez le cryptogramme, ce code à 3 chiffres qui permet de faire des achats en ligne. Voici une astuce pratique : prenez l’habitude d’effacer le cryptogramme au dos de votre carte bancaire à l’aide d’un chiffon imbibé d’alcool, en frottant dessus. Cela rendra difficile pour les fraudeurs de copier les trois chiffres de sécurité, et réduira les risques de fraude en cas de perte ou de vol de votre carte. De plus, assurez-vous de mémoriser ce cryptogramme au lieu de le noter quelque part.
Cacher le code secret quand on est au guichet
Cela parait évident, pourtant bon nombre de personnes négligent ce geste simple. Lorsque vous effectuez des transactions au guichet automatique ou à un terminal de paiement, veillez à toujours cacher votre code secret avec votre main ou votre corps. Les caméras installées par les fraudeurs peuvent capturer votre code PIN, voire la présence de fausses personnes compromettant ainsi la sécurité de votre carte bancaire.
Regardez cette vidéo, d’un incident qui s’est passé en Belgique, où 2 escrocs ont d’abord identifié le code de carte bancaire d’un client qui manquait de vigilance, puis lui ont subtilisé pour faire un retrait dans cette même banque :
Ne pas laisser visible sa carte bancaire aux yeux de tous
Évitez de laisser votre carte bancaire à la vue de tous, que ce soit dans votre voiture, sur votre bureau ou dans un restaurant. Gardez toujours votre carte dans un endroit sûr et discret pour réduire les chances de vol ou de fraude.
Éviter les distributeurs automatiques suspects
Lorsque vous devez retirer de l’argent à un distributeur automatique, privilégiez les distributeurs situés dans des endroits sécurisés, tels que les banques ou les grands magasins, bien visibles en centre-ville. Évitez les distributeurs automatiques isolés ou mal éclairés, surtout à l’étranger, car ils peuvent être des cibles potentielles pour les fraudeurs.
Limiter les informations exposées sur la carte
Si vous avez la possibilité de personnaliser votre carte bancaire, limitez les informations exposées, telles que votre nom complet ou le numéro de compte complet. Optez plutôt pour des initiales ou un pseudonyme. De cette manière, en cas de perte ou de vol, les fraudeurs auront moins d’informations à leur disposition pour commettre des actes répréhensibles.
Utiliser des solutions de paiement sécurisées
Privilégiez les solutions de paiement sécurisées, telles que les applications mobiles de paiement ou les services de portefeuille électronique. Par exemple, en utilisant la fonctionnalité de paiement via votre smartphone, comme Apple Pay ou Google Wallet, vous réduisez le risque de piratage de votre CB. En effet, ces méthodes utilisent souvent des technologies de sécurité avancées, telles que la tokenisation, pour protéger vos informations financières lors des transactions.
Éviter les distributeurs automatiques suspects
Lorsque vous devez retirer de l’argent à un distributeur automatique, privilégiez les distributeurs situés dans des endroits sécurisés, comme les banques ou les grands magasins. Évitez les distributeurs automatiques isolés ou mal éclairés, car ils peuvent être des cibles potentielles pour les fraudeurs. À l’étranger, ayez le réflexe de vous renseigner sur le distributeur que vous souhaitez utiliser, surtout s’il se situe dans un endroit excentré, les voyageurs postent parfois des avis sur Google pour avertir d’arnaques vécues à ces endroits.
Vérifier régulièrement les relevés de compte
Prenez l’habitude de vérifier régulièrement les relevés de compte de votre carte bancaire. En examinant attentivement chaque transaction, vous pouvez repérer rapidement toute activité suspecte ou non autorisée et signaler immédiatement tout problème à votre banque. Plus vous agissez rapidement, plus il est probable que vous limitiez les dommages en cas de fraude.
Qu’il s’agisse de protéger votre carte bancaire, ou de protéger vos données personnelles, la vigilance et la prévention est de rigueur. En appliquant ces conseils, vous pouvez renforcer davantage la sécurité physique de votre carte bancaire neuve et minimiser les risques de fraude ou de vol.